N\u00e4r man l\u00e5nar till sitt boende eller vill k\u00f6pa en fastighet i Spanien kan man vanligen l\u00e5na upp till 70% av v\u00e4rdet s\u00e5 kallat LTV ratio – Loan To Value \u00e4ven om man inte \u00e4r skriven i Spanien. Vd f\u00f6r my bank friend Jimmy Heino
\njimmy@mybankfriend.com
\nmybankfriend.com<\/p>\n
I Spanien finns det heller inte amorteringsfria l\u00e5n utan alla l\u00e5n m\u00e5ste vara \u00e5terbetalda senast det \u00e5r man fyller 70 eller 75 \u00e5r och \u00e5terbetalningstiden f\u00e5r heller inte vara l\u00e4ngre \u00e4n 25 eller 30 \u00e5r (igen beroende p\u00e5 bank). Olika banker har olika regler och de slutgiltiga villkoren beror lite p\u00e5 hur l\u00e5ntagarens individuella situation ser ut. Men detta \u00e4r i sammanfattning vad som g\u00e4ller f\u00f6r alla som inte \u00e4r skriva i Spanien.<\/p>\n
Spanska utl\u00e5ningsregler och rutiner har blir striktare under \u00e5ren sedan den globala finansiella krisen 2007 och fram\u00e5t. N\u00e4r man vid ett fastighetsk\u00f6p tidigare kunde v\u00e4lja att l\u00e5na p\u00e5 det v\u00e4rde som var h\u00f6gst av v\u00e4rdering och k\u00f6peskilling, g\u00e5r bankerna nu p\u00e5 det belopp som \u00e4r l\u00e4gst av v\u00e4rderingen och den faktiska k\u00f6peskillingen.<\/p>\n
I m\u00e5nga fall innan krisen ledde detta till att man kunde bel\u00e5na mer \u00e4n 100% av vad man faktiskt betalat f\u00f6r en fastighet – vilket i sig var en av de bidragande orsakerna till de problem som bankerna i Spanien hamnade i under och efter krisen.<\/p>\n
Den s\u00e5 kallade \u201cSubprime-krisen\u201d som f\u00f6ljde den globala ekonomiska nedg\u00e5ngen, som i sig hade m\u00e5nga och komplicerade under- liggande orsaker, f\u00f6rv\u00e4rrades av dessa uppbl\u00e5sta och missvisande fastighetsv\u00e4rderingar.<\/p>\n
N\u00e4r personer som p\u00e5verkats av krisen helt pl\u00f6tsligt inte hade m\u00f6jlighet att betala sina l\u00e5nekostnader och heller inte m\u00f6jlighet att l\u00e4gga om sina bol\u00e5n, d\u00e5 v\u00e4rdet p\u00e5 boendet helt pl\u00f6tsligt var l\u00e4gre av sj\u00e4lva bol\u00e5net, inleddes en kedja av problem och mis\u00e4r f\u00f6r de som var mest utsatta. I USA var antalet \u00f6verv\u00e4rderade fastigheten (innan krisen) 5% medan den i Spanien var hela 30% och den spanska marknaden och de spanska bankerna (men naturligtvis framf\u00f6rallt m\u00e5nga bol\u00e5nekunder) hamnade i stora problem.<\/p>\n
Men, som med allting, och kanske s\u00e4rskilt i Spanien, finns det s\u00e5klart alltid undantag och igen som med allting, ju mer pengar du har, desto fler m\u00f6jligheter finns att g\u00e5 utanf\u00f6r det som \u00e4r det vanliga.<\/p>\n
En typ av uppl\u00e4gg som har blivit mer och mer tillg\u00e4ngligt under senare \u00e5r, och allt vanligare hos v\u00e5ra kunder, \u00e4r f\u00f6rm\u00f6genhetsf\u00f6rvaltning (private banking) genom s\u00e5 kallade Lombardkrediter hos en Spansk bank – men bara f\u00f6r vissa.<\/p>\n
En Lombardkredit funkar s\u00e5 att en spansk bank l\u00e5nar ut 100% av k\u00f6peskillingen till l\u00e5ng r\u00e4nta och utan krav p\u00e5 amortering, men vill i geng\u00e4ld att kunden investerar 50- 60% av l\u00e5nebeloppet i en fond som banken har utanf\u00f6r Spanien. Beroende p\u00e5 kundens riskprofil s\u00e5 ger ocks\u00e5 fonden olika avkastning.<\/p>\n
Ett exempel (starkt f\u00f6renklat): en kund k\u00f6per en fastighet f\u00f6r \u20ac1M och l\u00e5nar 100% till en r\u00e4nta p\u00e5 1%, detta medf\u00f6r en \u00e5rsr\u00e4nta p\u00e5 \u20ac10k, samtidigt investerar kunden \u20ac500k i en fond i, t.ex. Luxemburg med en avastning p\u00e5 5% vilket ger en avkastning p\u00e5 investerat kapital p\u00e5 \u20ac25k per \u00e5r.<\/p>\n
Ytterligare en effekt av detta \u00e4r att kunden, som inte \u00e4r skriven i Spanien, heller inte blir f\u00f6rem\u00e5l f\u00f6r spansk f\u00f6rm\u00f6genhetsskatt. I Spanien \u00e4r fribeloppet p\u00e5 f\u00f6rm\u00f6genhetsskatt \u20ac700k och allt \u00f6ver detta beskattas som f\u00f6rm\u00f6genhet. sitt bol\u00e5n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
N\u00e4r man l\u00e5nar till sitt boende eller vill k\u00f6pa en fastighet i Spanien kan man vanligen l\u00e5na upp till 70% av v\u00e4rdet s\u00e5 kallat LTV ratio – Loan To Value \u00e4ven om man inte \u00e4r skriven i Spanien. Vd f\u00f6r my bank friend Jimmy Heino jimmy@mybankfriend.com mybankfriend.com I Spanien finns det heller inte amorteringsfria l\u00e5n […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[4,398],"tags":[],"class_list":["post-8291","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-artiklar","category-naringsliv"],"yoast_head":"\n